Kopen met NHG

Wat is NHG?

Bij het kopen van een eigen woning kun je een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) afsluiten. De garantie wordt verstrekt door de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen. Het Waarborgfonds staat garant voor de terugbetaling van het restant van het hypotheekbedrag bij gedwongen verkoop van de woning.

Door onvoorziene omstandigheden kan het voorkomen dat je niet meer in staat bent de maandelijkse hypotheeklasten te betalen. De mogelijkheid bestaat dan dat de woning verkocht moet worden. Indien de opbrengst van de woning lager is dan de openstaande hypotheekschuld blijft er dus een restantschuld staan. Wanneer de gedwongen verkoop buiten de schuld om is van de woningbezitter, wordt de restant hypotheekschuld door het Waarborgfonds kwijtgescholden. Voorbeelden zijn, werkloosheid, arbeidsongeschiktheid of een scheiding. Voorwaarde voor het kwijtschelden is dat de woningeigenaar alles in het werk heeft gesteld om de restantschuld zoveel mogelijk te beperken. Daarbij kun je denken aan het contact opnemen met de bank om te bekijken hoe een betalingsachterstand kan worden ingelopen.

Extra voordeel

De geldverstrekker heeft extra zekerheid wanneer een hypotheek met NHG wordt afgesloten en verleent daarom korting op de hypotheekrente. Deze korting kan oplopen tot 0,6%.

Kosten NHG

Bij het afsluiten van NHG betaal je eenmalig 0,4% borgtochtprovisie over het hypotheekbedrag. Door het rentevoordeel en de fiscale aftrekbaarheid van deze kosten is dat gemiddeld in één jaar terugverdiend.

Wat kun je maximaal lenen met NHG?

Bij de aankoop van een woning mogen de verkrijgingskosten niet hoger zijn dan € 265.000,-. Dit betekent dat het hypotheekbedrag nooit meer kan bedragen dan € 265.000,-.

• Bij aankoop bestaande bouw mag de koopsom niet hoger zijn dan € 236.607,- omdat NHG standaard rekening houdt met 12% aan bijkomende kosten zoals overdrachtsbelasting (6%), notariskosten, taxatiekosten en afsluitprovisie.
• Bij aankoop nieuwbouw rekent NHG standaard met 8% aan bijkomende kosten. De maximale koop-/aanneemsom bedraagt in dit geval € 245.370,-.

Wil je weten wat je maximaal kunt lenen met NHG, klik dan hier.

Waar dien je rekening mee te houden?

• Voldoende vast en/of bestedingsinkomen om de last te dragen.
• In principe geen persoonlijke leningen en doorlopende kredieten meer openstaan.
• Altijd een taxatierapport overleggen en in bepaalde gevallen een bouwkundig rapport.
• Bij verbouwingen boven de € 2.500.- wordt het bedrag in een depot gehouden.
• Maximaal 50% van de waarde van de woning (incl. verbouwing) aflossingsvrij lenen.

Veranderingen in 2007:

• Maximale lening: De NHG kostengrens is per 1 januari 2007 verhoogd van € 250.000,- naar € 265.000,-. Dit is conform de prijsontwikkelingen van de koopwoningen volgens het kadaster.
• Borgtochtprovisie: De éénmalig door de geldnemer te betalen borgtochtprovisie is per 1 januari 2007 verhoogd van 0,28% naar 0,40%. De reden is dat het aantal verliezen als gevolg van gedwongen verkopen sterk is gestegen. Tevens is het gemiddelde verliesbedrag gestegen.
• Leningdeel box 3: Het percentage voor de berekening van de woonlasten van leningen in box 3 is verlaagd van 5,5% naar 3%. Hierdoor stijgt de leencapaciteit.
• Financieringslastpercentages: De financieringslastpercentages geven aan wat er binnen een huishouden besteedt mag worden aan wonen en hoeveel er geleend mag worden. Deze nieuwe percentages hebben een positief effect op de maximale leencapaciteit in 2007. Dit geldt voor alle inkomens.

Alle inkomensgroepen kunnen in 2007 dus meer lenen met NHG voor de aankoop van de eigen woning. Dus ook voor starters neemt de toegankelijkheid van een eigen woning (onder NHG) toe in 2007.

Wil je weten wat je maximaal kunt lenen met NHG, klik dan hier.

Bron: www.nhg.nl